Calculadora de Ahorro para Retiro y Retenciones
Ingrese su salario y aporte 401(k) para estimar el ahorro de impuesto federal y la retención por pago.
Conceptos de Retiro
¿Cuánto ahorra el 401(k) previo a impuestos?
El aporte reduce el ingreso gravable; el ahorro federal es la tasa marginal por el aporte. Tope 401(k) 2026 ~$23,500.
¿Tradicional vs Roth 401(k)?
Tradicional exime hoy y tributa al retirar; Roth hace lo contrario. Combínelo con nuestra Calculadora de Impuesto sobre la Renta.
¿Cómo se calcula la retención?
Basada en salario anual, estado civil e información del W-4; esta herramienta da una retención aproximada por pago.
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Guía a fondo
Ejemplo práctico
Un empleado que gana 100.000 aporta 23.500 a un 401(k) tradicional en 2026, el límite de empleado ese año. El aporte baja el sueldo gravable a 76.500. A una tasa marginal del 22%, el ahorro federal de impuesto es cerca de 5.170, aunque el impuesto solo se difiere y se debe al retirar. Un 401(k) Roth usa el mismo tope de 23.500 pero se financia con dólares después de impuestos, así que no hay ahorro actual, con retiros libres de impuesto después. La retención del cheque se estima a partir del sueldo anual, el estado civil y la configuración del W-4, y luego se reduce por el aporte previo al impuesto. La calculadora muestra la diferimiento, el ahorro aproximado a tasa marginal y el sueldo neto revisado para comparar tradicional y Roth.
Errores comunes a evitar
Un error frecuente es asumir que un 401(k) ahorra impuesto de forma permanente; un plan tradicional solo lo difiere, y los retiros se gravan como ingreso ordinario después. Otro error es confundir el tope de empleado, unos 23.500 en 2026, con el límite mucho mayor combinado de empleador más empleado. La gente también olvida que los aportes Roth se hacen después de impuesto, así que reducen el sueldo neto ahora aunque sean libres después. Las estimaciones de retención dependen del W-4 que presenta; un formulario desactualizado lleva a una cuenta o reembolso sorpresa. Por último, los aportes adicionales para mayores de edad suben el tope, así que verifique su edad antes de asumir el límite estándar.
Cuándo consultar a un profesional tributario
La calculadora compara tradicional y Roth de un vistazo, pero consulte a un planificador financiero o CPA al decidir a lo largo de décadas. Su tasa de impuesto actual frente a la esperada en jubilación, las distribuciones mínimas requeridas y la interacción con IRAs y el Seguro Social moldean la elección. Los ingresos altos deben revisar si les afectan las eliminaciones graduales de aportes en otra parte. Si tiene tanto planes de empleador como ingreso paralelo, un asesor puede coordinar las diferimientos para quedarse bajo los límites mientras maximiza la contribución del empleador. Un modelo personalizado supera una estimación de un solo año cuando la meta es la jubilación.
Fuentes
Los límites de aporte y el tratamiento tradicional frente a Roth los explica el IRS en IRS.gov. La SSA cubre cómo los salarios interactúan con la jubilación en SSA.gov. La Federation of Tax Administrators añade matices estatales en TaxAdmin.org. Los límites de la calculadora siguen la guía del IRS para 2026.
Disclaimer: Las calculadoras de SaveTaxUS solo ofrecen estimaciones y no constituyen asesoramiento fiscal oficial. Todos los cálculos se realizan localmente en su navegador; nunca subimos sus ingresos, propiedades ni datos financieros.
Data source: Las tarifas se basan en tramos federales del IRS 2026 y publicaciones fiscales estatales de acceso público. Para una declaración formal, consulte a un CPA con licencia. Última actualización: julio de 2026.